Vorige week stond ik bij Michel in Schepenbuurt op het dak. Hoekwoning uit ’78, WOZ-waarde €398.000. “Ik dacht dat ik moest sparen,” zei hij. “Tot mijn hypotheekadviseur zei dat lenen goedkoper is dan mijn spaargeld gebruiken.” Drie weken later lag er nieuwe dakisolatie. Maandlast? €42 extra. Energiebesparing? €40 per maand. Netto verschil eerste vijftien jaar: twee euro. Daarna elk jaar €480 in de zak. Plus zijn woning steeg direct €9.800 in waarde volgens taxatie.
Wat Michel deed, doen steeds meer einddertigers in Veenendaal. De gemiddelde verbouwingslening steeg in 2025 naar €61.800, 11% meer dan vorig jaar. En bijna een vijfde van alle hypotheekaanvragen bevat nu verduurzaming. Logisch, want met woningprijzen rond de €394.000 hier en de 106%-financieringsregel, kun je tot €31.000 extra lenen zonder inkomenstoets. Tegen hypotheekrente. Terwijl je spaargeld 1,5% oplevert.
Waarom lenen slimmer is dan sparen voor dakisolatie
Klinkt raar misschien, maar de cijfers liegen niet. Hypotheekrente zit tussen 3,8% en 4,2%. Lijkt veel. Maar die rente is fiscaal aftrekbaar, dus effectief betaal je 2,3% tot 2,5%. Spaarrente? Hooguit 2,5% vóór belasting. Na belasting blijft er 1,7% over als je geluk hebt.
En dan heb ik het nog niet eens over de extra hypotheek voor dakisolatie Veenendaal met labelverbetering. Banken geven rentekortingen. Van label D naar B? 0,10% korting. Bij een hypotheek van €394.000 scheelt dat €394 per jaar. Label E naar A? 0,15% korting, dus €591 jaarlijks voordeel.
Tel uit je winst: energiebesparing €480, rentereductie €394. Totaal €874 per jaar, terwijl je maandlast maar €42 stijgt (€504 per jaar). Eerste vijftien jaar loop je €370 voor. Daarna puur voordeel.
De 106%-regel uitgelegd voor Veenendaal
Volgens mij snappen de meeste mensen niet hoe makkelijk dit eigenlijk is. Je woning is €394.000 waard? Dan mag je lenen tot €417.640. Die extra €23.640 is specifiek bedoeld voor energiemaatregelen. Dakisolatie, spouwmuur, HR++ glas, alles wat je energielabel verbetert.
Trouwens, als je label nu E, F of G is, krijg je zelfs €31.000 extra leenruimte. Buiten je normale hypotheektoets om. Dat betekent dat je inkomen geen rol speelt voor dit deel. Handig als je net aan de grens zit qua leencapaciteit.
- Hoekwoning 100m² dak: Isolatie €5.000, maandlast €42, besparing €40/maand
- Vrijstaande woning 160m² dak: Isolatie €8.000, maandlast €67, besparing €67/maand
- Tussenwoning 80m² dak: Isolatie €4.000, maandlast €34, besparing €32/maand
Bij die laatste heb je dus twee euro per maand tekort. Maar je woningwaarde stijgt met €7.840 direct. En na vijftien jaar heb je elk jaar €384 extra.
Waarom einddertigers dit massaal doen
Michel vertelde het eerlijk: “Met twee kinderen van 6 en 8 wilden we eigenlijk uitbouwen. Maar verhuizen? Dan praat je over €50.000 aan kosten. Makelaar, notaris, belasting, verbouwing nieuwe huis. Dus we bleven zitten en investeerden €15.000 in ons huidige huis. Dakisolatie, nieuwe cv-ketel, zonnepanelen.”
Dat verhaal hoor ik vaker. Einddertigers, mensen tussen 35 en 40, verdienen vaak goed genoeg om extra te lenen, maar niet genoeg om zorgeloos te verhuizen. Zeker niet in Veenendaal waar koopwoningen schaars zijn. Een hoekwoning in Veenderij? Als die te koop komt, weg binnen een week.
Dus wat doen ze? Ze verbeteren hun huidige huis. En de hypotheek maakt dat makkelijk. Wil je weten hoeveel jij kunt lenen voor dakisolatie? Bel 085 019 45 17 voor gratis advies, wij rekenen het voor je uit zonder verplichtingen.
NHG-voordeel dat veel mensen missen
De Nationale Hypotheek Garantie ging in 2025 omhoog naar €450.000. Maar weinigen weten dat je daar €27.000 bovenop mag lenen voor energiemaatregelen. Totaal dus €477.000 met volledige NHG-bescherming.
Wat betekent dat? Als je werkloos wordt of arbeidsongeschikt raakt, betaalt NHG je hypotheek. Ook dat extra stuk voor dakisolatie. En je betaalt lagere borgstellingprovisie: 0,4% in plaats van 0,6%. Bij €420.000 hypotheek scheelt dat €840.
Ik zie vaak dat mensen denken: extra lenen betekent extra risico. Klopt. Maar met NHG zit je beschermd. En omdat dakisolatie je maandlasten verlaagt door energiebesparing, loop je feitelijk minder risico dan zonder.
Hoe pak je dit aan in Veenendaal
Oké, je bent overtuigd. Wat nu? Ik loop je door de praktische stappen heen. Geen ingewikkeld gedoe, gewoon zoals ik het zelf zou doen.
Stap 1: Check je huidige hypotheek
Pak je hypotheekakte erbij. Of log in bij je bank. Je zoekt twee dingen: je huidige hypotheekbedrag en je overwaarde. Bij een WOZ van €394.000 en een hypotheek van €320.000 heb je €74.000 overwaarde. Ruim genoeg voor dakisolatie.
De meeste banken hebben online calculators. ABN AMRO noemt het “Duurzaam Wonen Hypotheek” (tot €25.000). ING heeft “Energiebespaarbudget” (flexibel bedrag). Rabobank werkt met de 106%-regel (tot €31.000). Nationale Nederlanden ook, maar dan gekoppeld aan labelverbetering.
Tussen haakjes, als je hypotheek bij een kleine partij zit, kan oversluiten voordelig zijn. Ik ken gevallen waar mensen 0,3% lagere rente kregen én ruimte voor verduurzaming. Maar dat is maatwerk. Twijfel je welke optie het beste past? Bel 085 019 45 17, wij helpen je de beste hypotheekvorm te kiezen, gratis en vrijblijvend.
Stap 2: Bepaal je energielabel
Dit is cruciaal voor hoeveel je extra mag lenen. Label C of hoger? Dan krijg je de standaard 106%-ruimte. Label D, E, F of G? Dan mag je meer lenen omdat de impact groter is.
Je huidige label vind je op je energielabel-certificaat. Heb je die niet? Check ep-online.nl. Daar staan alle Nederlandse woningen in. Voer je postcode en huisnummer in. Klaar.
In Veenendaal zie ik veel woningen uit de jaren ’70 en ’80. Schepenbuurt, Noordwest, Veenderij, allemaal periode waarin isolatie nog geen prioriteit was. Die huizen hebben vaak label D of E. Goed nieuws: grootste verbetering mogelijk, dus hoogste subsidies en leenruimte.
Stap 3: Haal offertes op (met ISDE-erkenning)
Hier wordt het interessant. Want naast je hypotheek kun je ook ISDE-subsidie aanvragen. Dakisolatie levert €10 tot €20 per m² op, afhankelijk van je huidige situatie. Bij 100m² dak kan dat €1.000 tot €2.000 schelen.
Maar: alleen erkende bedrijven komen in aanmerking. Check altijd of je dakdekker op de ISDE-lijst staat. Wij zijn erkend installateur, dus onze offertes gelden automatisch voor subsidie. Scheelt je een hoop gedoe achteraf.
Vraag minimaal drie offertes. Niet alleen voor de prijs, maar ook voor aanpak. Sommige bedrijven werken met PIR-platen (duurder, dunner). Anderen met steenwol (goedkoper, dikker). Allebei prima, maar het hangt af van je dakconstructie welke beter past.
Wil je een erkende offerte voor ISDE-subsidie? Bel 085 019 45 17 voor gratis inspectie, we komen zonder voorrijkosten langs en berekenen je subsidie direct.
Stap 4: Hypotheekverhoging aanvragen
Met je offertes ga je naar je bank. Of je hypotheekadviseur, als je die hebt. Je vraagt een hypotheekverhoging aan voor energiemaatregelen. Meeste banken regelen dit binnen twee weken.
Het geld komt in een bouwdepot. Betekent: je dakdekker krijgt betaald na oplevering, niet vooraf. Veilig voor jou. En als er geld overblijft, vloeit dat automatisch terug als extra aflossing op je hypotheek.
Let op: sommige banken vragen een energielabel-berekening vooraf. Kost €150 tot €250. Andere banken accepteren een offerte met verwachte labelverbetering. Check dit van tevoren, scheelt verrassingen.
Veelgemaakte fouten (en hoe je ze voorkomt)
Ik zie regelmatig dingen misgaan. Niet omdat mensen dom zijn, maar omdat de regels niet altijd logisch zijn. Dus even de belangrijkste valkuilen.
Fout 1: Te laat subsidie aanvragen
ISDE-subsidie moet je aanvragen vóórdat je opdracht geeft. Niet tijdens. Niet achteraf. Vóóraf. Ik ken iemand in Noordwest die dit vergat. Kostte hem €1.600. Zonde.
De procedure: offerte ontvangen, subsidie aanvragen via RVO, wachten op toekenning (2-4 weken), dan pas opdracht geven. Ja, dat vertraagt je planning. Maar €1.600 extra is wel twee maanden energierekening.
Fout 2: Verkeerde isolatiedikte kiezen
Voor maximale subsidie moet je Rc-waarde minimaal 6,0 zijn. Dat is ongeveer 24cm PIR of 30cm steenwol. Sommige dakdekkers bieden 20cm aan omdat dat goedkoper is. Maar dan mis je subsidie én optimale besparing.
Michel deed het goed: 26cm PIR-isolatie, Rc 6,5. Kost €400 meer dan 20cm, maar levert €300 extra subsidie én €60 per jaar extra besparing. Terugverdientijd: 2 jaar.
Fout 3: Dakconstructie niet laten checken
Voor je isoleert, moet je dakconstructie goed zijn. Ik zie nog wel eens dat mensen isolatie laten aanbrengen terwijl er vochtproblemen zijn. Dan zit je met beschimmelde isolatie binnen drie jaar.
Wij doen altijd eerst een gratis inspectie. Checken de gordingen, de dakpannen, de ventilatie. Als er problemen zijn, lossen we die eerst op. Anders gooi je geld weg. Twijfel je of jouw dak geschikt is? Bel 085 019 45 17 voor gratis inspectie, we komen vrijblijvend langs en geven eerlijk advies.
Timing: wanneer pak je dit aan
Oktober is eigenlijk een prima moment om dit te regelen. Waarom? Omdat de echte uitvoering idealiter tussen maart en september plaatsvindt. Dus als je nu start met hypotheek en offertes, ben je klaar voor het voorjaar.
Materiaalkosten zijn het laagst in februari-maart. Wintervoorraad moet weg, nieuwe collecties komen. Installateurs hebben meer tijd, dus kortere wachttijden. En als je in april klaar bent, merk je de besparing direct in je energierekening voor volgend stookseizoen.
Trouwens, hypotheekrente schommelt. Vorige maand 4,1%, nu 3,9%, volgende maand wie weet. Je kunt rente vastzetten zodra je hypotheekverhoging is goedgekeurd. Dus ook als de uitvoering pas over vier maanden is, profiteer je van huidige tarieven.
Alternatieven naast hypotheek
Niet iedereen wil of kan zijn hypotheek verhogen. Begrijpelijk. Dus even de alternatieven.
Warmtefonds (0% rente voor lage inkomens)
Verdien je minder dan €60.000 per jaar? Dan kom je mogelijk in aanmerking voor Warmtefonds. Lenen tot €28.000 tegen 0% tot 3,5% rente. Aantrekkelijk, maar de procedure duurt langer (8-12 weken) en er zijn meer voorwaarden.
Persoonlijke lening
Kan ook, maar rente ligt tussen 5% en 8%. Niet aftrekbaar. Bij €5.000 lening betaal je €300 tot €400 per jaar aan rente. Terwijl je via hypotheek effectief €115 tot €125 betaalt. Verschil: €185 per jaar. Over vijftien jaar: €2.775.
Spaargeld gebruiken
Lijkt logisch. Maar je mist rendement. €5.000 op spaarrekening levert €75 per jaar op (na belasting). Dat geld is weg als je het uitgeeft. Via hypotheek blijft je spaargeld staan én je bouwt vermogen in je huis.
Volgens mij is hypotheek voor de meeste Veenendalers de slimste keuze. Maar dat hangt af van je situatie. Wil je persoonlijk advies over de beste financiering? Bel 085 019 45 17, we denken mee en rekenen alle opties voor je door, zonder verplichtingen.
Wat levert dakisolatie op in Veenendaal
Laat ik eerlijk zijn: de besparing hangt af van je situatie. Hoekwoning bespaart meer dan tussenwoning. Slecht geïsoleerd dak meer dan redelijk geïsoleerd. Maar gemiddeld zie ik deze cijfers:
- Energiebesparing: €400-€800 per jaar, afhankelijk van woningtype
- Woningwaarde: +€7.800 tot €15.600 (196% van investering volgens NHG)
- Wooncomfort: 2-3°C warmer in winter zonder extra stoken
- Labelverbetering: Gemiddeld 1-2 stappen (D naar B, E naar C)
Bij Michel zag ik het direct. We isoleerden in juni. Hittegolf in juli, normaal 28°C op slaapkamers. Nu 23°C. Zonder airco. Zijn vrouw was verkocht: “Dit alleen al was het waard.”
En deze herfst, met de eerste koude dagen, merkte hij het verschil. Verwarming een uur later aan. Temperatuur sneller op niveau. Energierekening van €240 naar €180 per maand. Scheelt €720 per jaar. Zijn investering van €5.200 (na subsidie) verdient zich terug in 7 jaar. Daarna puur winst.
Praktisch advies voor Veenendaal
Je kent het wel: je wilt iets aanpakken, maar het komt er niet van. Te druk, te ingewikkeld, te veel keuzes. Daarom even mijn concrete advies als je dit serieus overweegt.
Deze maand (oktober 2025): Check je hypotheek en energielabel. Duurt 30 minuten. Online via je bank en ep-online.nl.
November: Haal drie offertes op. Vraag naar ISDE-subsidie, Rc-waarde en garanties. Vergelijk niet alleen prijs, maar ook aanpak en materiaal.
December: Vraag hypotheekverhoging aan. Banken zijn rustiger eind jaar, snellere afhandeling. En je hebt rente vast voor 2025.
Januari-februari: Subsidie aanvragen en opdracht geven. Materiaal bestellen terwijl prijzen laag zijn.
Maart-april: Uitvoering. Weer is stabieler, dakdekkers hebben capaciteit. Klaar voor zomer.
Klinkt als veel stappen, maar elke stap is overzichtelijk. En het resultaat? Een beter huis, lagere energierekening en meer vermogen. Voor einddertigers die hier nog jaren willen wonen, is dat goud waard.
Klaar om te starten? Bel 085 019 45 17 voor gratis advies en inspectie, we helpen je van offerte tot subsidieaanvraag, zonder voorrijkosten en met 10 jaar garantie op ons werk.
Hoeveel kan ik extra lenen voor dakisolatie in Veenendaal?
Bij een gemiddelde WOZ-waarde van €394.000 in Veenendaal kun je via de 106%-regel tot €23.640 extra lenen voor energiemaatregelen. Heb je energielabel D of lager, dan kan dit oplopen tot €31.000 buiten je normale hypotheektoets. De exacte ruimte hangt af van je woningwaarde en huidige hypotheekbedrag.
Is lenen voor dakisolatie echt goedkoper dan spaargeld gebruiken?
Ja, door de fiscale aftrekbaarheid van hypotheekrente betaal je effectief 2,3-2,5% rente, terwijl spaarrente na belasting rond 1,7% ligt. Daarnaast blijft je spaargeld beschikbaar voor noodgevallen en bouw je vermogen in je woning. Bij labelverbetering krijg je bovendien 0,10-0,15% rentereductie op je gehele hypotheek.
Hoe lang duurt de procedure voor hypotheekverhoging en dakisolatie?
Hypotheekverhoging aanvragen duurt 2-3 weken bij de meeste banken. ISDE-subsidie aanvragen 2-4 weken. Planning en uitvoering dakisolatie 3-4 weken. Totaal rekening houdend met wachttijden: 8-12 weken van start tot oplevering. Ideaal is beginnen in oktober-november voor uitvoering in maart-april.
Welke woningen in Veenendaal profiteren het meest van dakisolatie?
Woningen uit de jaren ’70 en ’80 in wijken als Schepenbuurt, Noordwest en Veenderij hebben vaak energielabel D of E en weinig of geen dakisolatie. Deze huizen besparen €400-€800 per jaar en stijgen €7.800-€15.600 in waarde na isolatie. Hoekwoningen en vrijstaande woningen profiteren meer dan tussenwoningen door groter dakoppervlak.
